7 conseils pour accéder à l'échelle des biens

  • Peter Atkinson
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Malgré les problèmes très médiatisés sur le marché du logement américain, il existe encore de nombreux avantages à long terme à acheter une maison plutôt que de la louer..

L’achat d’une maison a toujours été un bon investissement; depuis 1945, les prix des logements ont augmenté plus rapidement que l'inflation et ont également surperformé le marché boursier. En outre, l'achat d'une maison vous donne la possibilité de vivre sans loyer une fois l'hypothèque réglée. Les hypothèques fluctuent avec les taux d’intérêt. Cependant, en règle générale, les hypothèques deviennent plus faciles à payer au fil du temps. Si vos versements hypothécaires s'élèvent actuellement à 800 $ par mois, cela peut sembler beaucoup, mais si votre revenu augmente, alors en% du revenu, votre prêt hypothécaire finira par tomber.

Malgré les avantages financiers, l'achat de votre première maison peut s'avérer difficile en raison des prix élevés auxquels nous sommes actuellement confrontés.

Voici quelques conseils pour acheter votre première maison.

1. Enregistrer un dépôt. La publicité

Dès que possible, essayez de mettre de l'argent de côté pour un dépôt. Si vous avez un dépôt de bonne taille, les prêteurs hypothécaires ont davantage confiance dans le prêt de sommes plus importantes. C'est parce que vous êtes moins susceptible de souffrir de capitaux propres négatifs. Le problème est que, pour économiser un pourcentage décent d'une maison, il faut de nombreuses années d'économie prudente. Cependant, les prix des logements stagnant actuellement, il est devenu un peu plus facile.

2. Emprunter des parents.

Selon votre situation, cela peut être une option. Cette approche présente plusieurs inconvénients. Mais, pour beaucoup, cela représente le seul espoir réaliste d’atteindre l’échelle de la propriété. Les parents peuvent être en mesure de libérer des fonds propres de la valeur de leur maison et de vous prêter de l'argent (si tout va bien pour un intérêt très faible), ce qui peut fournir le dépôt nécessaire pour acheter votre maison. De nombreux parents sont disposés à le faire car ils réalisent que leur génération a grandement bénéficié de la hausse des prix de l'immobilier. Dans des circonstances extrêmes, les parents peuvent être disposés à se porter garants de votre hypothèque.

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3. Hypothèque commune. La publicité

Il devient de plus en plus populaire chez les jeunes célibataires de combiner leurs revenus avec d'autres afin de pouvoir se permettre une hypothèque. Leur propre salaire est insuffisant. Mais en achetant avec d'autres personnes, vous doublez effectivement votre revenu, ce qui peut vous permettre d'acheter une maison. Cependant, il y a des inconvénients. Tout d'abord, vous ne posséderez qu'une part de 50% dans la maison. Deuxièmement, si vous vous disputez avec l’autre personne, cela peut créer une situation délicate, tant sur le plan financier que sur le plan intérieur..

4. Hypothèque à intérêt seulement.

Cela signifie que vous ne payez que des intérêts sur votre prêt hypothécaire. Cela signifie que le remboursement est moins coûteux. Cependant, il y a un gros inconvénient. À la fin de la période de 30 ans, vous devez toujours la totalité du prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires à intérêt seulement ne fonctionneront que si vous pouvez trouver un autre moyen d’investir dans le remboursement de la dette..

5. Hypothèque de 50 ans. La publicité

Une hypothèque de 50 ans signifie que vous étalez les remboursements sur 50 ans au lieu des 25 ans habituels. Cela signifie que les paiements mensuels seront inférieurs à une hypothèque de 25 ans. L'inconvénient est que vous finissez par payer plus d'intérêts au cours de l'hypothèque. Cependant, il est probable que ce sera toujours une meilleure option que la location. En outre, si votre revenu augmente à l'avenir, vous pouvez toujours réduire la durée de l'hypothèque à une date ultérieure..

6. Déplacer vers une zone moins chère.

Les prix des maisons dans certaines régions sont beaucoup moins chers. Si vous êtes prêt à vous installer dans ces régions, vous pouvez faire de l’achat d’une maison une possibilité réelle. Peut-être que dans le futur, vous pourrez revenir à des domaines plus souhaitables. Il ne faut pas oublier que les zones moins chères ne signifient pas toujours une qualité inférieure. Par exemple, certaines zones ont une prime parce qu'elles sont proches de bonnes écoles. Il vaut la peine de rechercher soigneusement les prix moyens des logements dans différentes régions.

7. Hypothèque auto-certifiée. La publicité

Si vous vous sentez frustré par le fait que les banques ne vous prêtent pas plus de 3 à 4 fois votre revenu, vous pouvez envisager un prêt hypothécaire. Fondamentalement, une hypothèque d'auto-certification vous permet d'indiquer votre revenu probable. En pratique, cela peut être un moyen d’emprunter davantage que dans des circonstances normales. Étant donné les problèmes récents liés aux prêts hypothécaires à risque, il convient de faire preuve de prudence lorsqu’on choisit cette option. Je le mentionne principalement parce que c'est ce que j'avais l'habitude d'acheter ma première maison, il y a 3 ans. L'achat d'une maison était un peu plus cher que la location. Cependant, l'auto-certification était la seule option permettant d'emprunter suffisamment de capital. N'oubliez pas que si vous empruntez un multiple avec un revenu élevé (revenu de 5 ou 6 fois), vous aurez des difficultés si les taux d'intérêt augmentent de manière significative..

Il n'est pas facile pour notre génération d'accéder à l'échelle de la propriété. Il est probable que vous devrez faire une sorte de sacrifice. Cependant, l’alternative de la location est souvent encore moins attrayante. Quelle que soit l'option que vous choisissiez, assurez-vous de ne pas dépasser vos limites financières.

Tejvan Pettinger est professeur d'économie à Oxford. Il écrit un blog sur les hypothèques et les finances. Ceci inclut des articles sur le marché du logement, sur l’extinction de la dette et le remboursement anticipé de votre hypothèque.




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