8 conseils pour protéger la sécurité financière de votre enfant

Assurer l'avenir financier de votre enfant est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant que parent. 83% des Américains ne peuvent pas payer les études universitaires, alors que la génération Y gagne actuellement 20% de moins que les baby-boomers. Le taux d'accession à la propriété est également moins élevé chez les millénaires, tandis que les dettes d'études sont beaucoup plus élevées que chez leurs parents..

Parmi les raisons de la situation actuelle, on peut citer la mondialisation et la faible croissance des salaires. La planification financière garantit que votre enfant disposera de fonds pour le collège et sera bien pris en charge en cas de catastrophe. Voici quelques conseils pour vous aider à planifier l'avenir de votre enfant..

1. Ouvrir un compte d'épargne-études Coverdell

Un compte d'épargne-études (ESA) vous permettra de déposer jusqu'à 2 000 dollars par an pour les frais de scolarité de votre enfant. Le plan permet aux fonds de croître à l'abri de l'impôt. ESA ne sont pas seulement pour les dépenses d'université; ils peuvent également être appliqués aux coûts des études primaires et secondaires. La publicité

Si vous envisagez d'investir plus de 2 000 $ par an, vous pouvez envisager un plan 529. C'est semblable à un régime ESA sauf sans la limite annuelle.

2. Envisager un plan Collège 529

Il existe deux types de 529 plans. plans prépayés et plans d'épargne. Un compte prépayé permet aux parents d’acheter des crédits de scolarité pour une utilisation future. L'inconvénient d'un plan prépayé est que les fonds ne peuvent être utilisés que pour les frais de scolarité et non pour l'hébergement et les repas..

Un régime d’épargne 529 consiste en des investissements dans des fonds communs de placement qui augmentent avec le temps. La plupart des régimes comportent de nombreuses options de placement. Les experts suggèrent généralement d'investir de manière plus agressive dans les actions lorsque l'enfant est jeune et de réduire progressivement son portefeuille à un portefeuille plus conservateur à mesure qu'il grandit. La publicité

Les experts financiers suggèrent de financer le compte au maximum dès la naissance de votre enfant afin de maximiser sa croissance future. L’automatisation de 529 contributions à des intervalles définis garantira une croissance régulière du compte..

3. Projet de testament mis à jour

USA Today rapporte que 64% des Américains n'ont pas de volonté. Il est impératif de créer un testament pour protéger l'avenir financier de votre enfant. Vous devrez également désigner un tuteur pour s'occuper de vos enfants et désigner un tuteur à la propriété pour gérer votre succession. Rédiger un testament ne doit pas forcément être coûteux. Quicken's Willmaker est abordable et facile à utiliser.

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4. Mise à jour des informations sur le bénéficiaire

Assurez-vous de mettre à jour la désignation de bénéficiaire est à jour sur votre police d'assurance-vie, vos comptes bancaires et de retraite. Selon Loren Barr, avocate spécialisée en droit de succession chez Barr & Young Attorneys à San Francisco, Californie, les informations figurant sur le formulaire de désignation du bénéficiaire prévalent sur votre testament. Il est important de mettre à jour ces informations après des événements majeurs tels que la naissance d'un enfant ou un divorce. Les experts suggèrent également de nommer un bénéficiaire éventuel au cas où le premier bénéficiaire décéderait avant vous. La publicité

5. Ouvrir un compte gardien

Un compte de dépôt est l’un des comptes les plus faciles à ouvrir. C'est essentiellement un compte d'épargne au nom de votre enfant. Le compte sera accessible dès que votre enfant aura 18 ou 21 ans, selon sa localité. L'inconvénient est que les fonds sont imposables après les premiers 950 $. Votre enfant aura également le contrôle complet une fois devenu majeur, ce qui peut être une bonne ou une mauvaise chose en fonction de ses habitudes de consommation..

6. Souscrire une assurance vie

Les statistiques montrent que seulement 62% des Américains ont une assurance-vie alors que 85% en ont besoin. 70% des ménages avec des enfants mineurs auront des difficultés à payer les factures si un salarié primaire décédait. Les raisons les plus courantes de retarder l'assurance-vie sont les coûts perçus. Le coût moyen d'une politique pour une femme non-fumeur âgée de 35 ans est de seulement 61 $ par mois. Renseignez-vous sur l'assurance-vie afin de protéger votre famille; il peut être beaucoup moins cher que vous le pensez.

7. Épargner pour la retraite

Selon U.S News, la prestation de sécurité sociale moyenne n’est que de 1 180 dollars. Avouons-le; pour la plupart d'entre nous, cela ne suffira pas à vivre. Épargner pour votre propre retraite peut aider l'avenir de votre enfant, car il n'aura pas à subvenir financièrement à vos besoins dans la vieillesse. Si votre travail propose un plan 401k, commencez par déposer un montant fixe de votre chèque de paie directement sur votre compte. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour que votre argent grandisse. La publicité

8. Parlez d'argent à vos enfants

La littératie financière n'est pas toujours suffisamment stressée à l'école. Encouragez vos enfants adolescents à trouver un emploi et épargnez pour ce qu'ils veulent au lieu de leur donner de l'argent. Discutez avec vos enfants des notions de base telles que la gestion des cartes de crédit, un compte bancaire et l’établissement d’un budget. La connaissance est l'un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir à votre enfant en matière de gestion de l'argent..